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“禁止信用卡套现”规定解析

亲爱的支付宝会员:
       您是否注意到支付宝前台页面有下面这样一段提示文字:“支付宝禁止信用卡套现、虚假交易行为,一经发现将予以处罚,包括但不限于:限制收款、冻结账户、永久停止服务,并有可能影响相关信用记录。”
        你是否理解这样的提示?现在,就部分会员提出的一些疑问,结合支付宝及国家的有关规定,对上面的内容做一次解析。
1、什么是信用卡套现。
       信用卡套现是指信用卡持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台等)提取现金,而是通过其他手段套取卡中信用额度内的资金,同时又不支付银行提现费用的行为。
2、信用卡套现的危害有哪些?
       1、扰乱正常的金融秩序。信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素。银行风险的增大,大量不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境,阻碍信用卡行业的健康发展。
       2、容易诱发信用卡诈骗行为,使无辜者蒙受损失。一些个人甚至在不知情的状况下,身份被别人冒用申领了信用卡。
       3、个人风险的增加。持卡人短期内通过套现获得了现金,但终究是要向银行还款的,如果不能按时还款,将负担比透支利息还要高的逾期还款利息,而且可能造成不良的信用记录,以后再向银行借贷资金就会非常困难,甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
      《银行卡业务管理办法》第八章罚责第六十一条明确规定:“任何单位和个人有下列情形之一的,根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理。”这些情形包括“利用银行卡及其机具欺诈银行资金的”。
      《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
       另外, 2008年8月公布的《中国银'监'会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知》中指出:各商业银行对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人,有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。
        如果利用网络套现,其相应的账户将受到处罚,网上购物与开店也将受到不同程度的限制。支付宝如发现有套现嫌疑操作,将可能临时暂停提供服务,并将可疑交易信息通报发卡行。对确认有套现行为的用户,支付宝除将通报发卡行外,还将向公安机关报案。

3、监管部门打击信用卡套现的进程与措施
       近日,监管机构及国家相关部门联合发出通知,通知中明确指出对有疑似套现、欺诈行为的持卡人,可采取临时锁定交易等措施,并及时向公安机关报案。另外,相关部门已开始着手研究制定出台套现相关司法解释。
   
     在此敬告广大会员,请正确、规范地使用信用卡,珍视您的信用记录。莫要“追悔莫及为哪般?都因套现只图钱。”  劝君平素莫伸手,信用一去不复还。

 

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